最近,受到部分一线城市逐步放开限购政策,以及房贷利率下调的影响,积攒多时的刚需买房集中释放,这就导致一些城市房子的成交量激增,房价也有止跌回稳的迹象。于是,网上就有不少人提出,“全款买房”和贷款30年,差别究竟有多大?对此,主流观点认为,在高房价的背景下,全款买房根本不现实,而贷款30年则可以减轻刚需家庭的买房压力,提前圆上住房梦,所以,贷款30年才是更适合普通家庭。

事实上,不管你是想“全款买房”还是贷款30年买房,都各有利弊。全款买房的优点是:①每月不用承担沉重的房贷压力,生活质量不受影响。②全款买房,可以与开发商谈价格,通常能省下总房款的2%-3%。比如,你购买的是一套100万的房子,全款可能只要97-98万就可以拿下,这样可以省下几万元钱。
不过,全款买房也有缺陷:①一次性拿出这么大一笔资金,若遇到楼盘烂尾楼,资金要想追回难度大;②一次性拿出这么庞大的一笔资金,会导致家庭流动资金大幅减少,抗御风险的能力将明显被削弱。③全款买房之后,手里的资金就会减少,这样就会失去更多的投资机会。

贷款30年买房的优点是:①只需付15%-20%的首付,把剩余的资金可用于投资或应急,若投资收益能一直覆盖房贷利息,则更划算。②在高房价的背景之下,现在绝大多数家庭无力全款买房,只能通过贷款30年买房,这样就能早日圆上住房梦:③如果是在高通胀的背景之下,贷款时间越长,货币贬值幅度越大,未来的月供压力相比现在要轻得多。不过,现在处于通缩经济周期,未来高通胀的概率不会太大。
贷款30年买房的缺陷有很多:①若贷款30年工作出现波动或失业,可能就会面临断供的风险,甚至房子会被迫卖。②贷款30年,即使是房贷利率3.5%,等你把这套房子的贷款还完了,这些年所支付给银行的房贷利息可以再买一套商品房。③贷款30年买房,每月承受沉重的房贷压力,很多家庭收入的40%都还了房贷,剩下的可支配收入,只够维持最基本生存。这样紧日子还要持续几十年。

而对于想“全款买房”还是“贷款30年”,曹德旺一句话点醒了很多人,他曾建议年轻人在高房价背景之下应优先租房,避免被房子套牢。在曹德旺看来,年轻人不必急着买房,在高房价的背景下租房更划算,别让一家人为一套房而累变了腰。事实上,在高房价的背景之下,无论是全款买房,还是贷款30年都不是明智的决定。只有暂时租房居住,等到房价泡沫被挤掉之后,买房成本大幅下降时,年轻人再买房也不迟。

实际上,我们也非常赞同曹德旺的看法,主要有两方面的考虑:一个是,在当前实体经济不景气的情况下,若失业或收入下降,可能导致房贷断供,而租房则没有这样的后顾之忧。另一个是,现在各地仍然存在较大的房价泡沫,未来房价还有较大的下行空间。现在无论是全款买房,还是贷款30年,未来都会遭受较大的资产损失。所以,年轻人应该先租房居住,耐心等待房价回归居住属性,与当地居民收入挂钩,此时再买房才是明智之举。
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